票据公司、票据服务

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        作者：固收圈
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票据公司是指办理票据贴现、转让、交易及代理业务的票据专营机构，如票据承兑所、票据贴现所和票据交易所等。实践中的票据公司不仅包括票据承兑、贴现机构，还包括为票据买卖双方撮合交易的经纪人，在融资性票据发达的市场中，甚至还包括为商业票据发行进行评级的专业评级机构以及信用担保机构。在实践中票据中介机构不仅有名为“投资管理公司”、“咨询公司”的机构性中介，也有单个自然人为主体的个人中介，而他们所从事的业务主要是针对票据贴现的经纪业务和买卖票据的自营业务。其中票据经纪业务不涉及票据中介机构的资金介入，对票据市场起到承上启下的连接作用和润滑作用，是合法并值得鼓励的行为；而自营业务则参与到票据交易当中，通过低买高卖赚取差价，在现实中这些票据中介机构往往通过包装不合规票据从而帮助企业融资。按照现行的《票据法》规定，票据交易必须具有真实的贸易背景和债权债务关系，所以规范的民间票据中介机构的行为不应参与票据买卖及交易，而只能提供票据咨询及经纪等业务，主要是撮合市场双方进行交易。票据服务可分为票据贴现、票据质押、票据代保管三种类型。1. 票据贴现是指商业汇票持票人在汇票到期日前，为提前取得票据款项，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。具有期限短、申请手续简便，审批时限短、信用风险低的特点。2. 票据质押是指为了担保债务履行，作为持票人的债务人或第三人将自己合法持有的商业票据作为质物，设立质权的行为。具有申请手续简便，审批时限短、风险低的特点。3. 票据代保管业务是指银行代为客户保管其合法持有的、真实有效的商业汇票的服务性项目。具有申请手续简便，审批时限短、满足不同客户需求，促进业务发展的特点。商业银行票据业务经营活动大体可分为票据承兑、票据买入、票据保管、票据卖出和票据托收五个过程。这五个过程基本涵盖了一张商业票据从诞生到消亡可能经过的全过程。1.票据承兑是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。票据承兑业务一般归类于信贷业务，通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，通常由商业银行的信贷部门负责。2.票据买入是指商业银行根据持票人的申请，通过对票据承兑人、票据本身、跟单资料以及申请人资格的审查，决定是否买进并实施的过程，可分为贴现买入、转贴现买入和买入返售三种形式。3.贴现买入是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。4.转贴现买入：原贴现人将已贴现而未到期的票据转让给银行，按照汇票金额扣除一定利息后提前取得票款的资金融通行为。5.买入返售（逆回购）是指银行在购买交易对手所持有的尚未到期的已贴现或者已转贴现的汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手购回原汇票的业务行为。